Co prawda większość zakupów nieruchomości na Półwyspie Iberyjskim, których dokonują nasi rodacy, stanowią transakcje gotówkowe, lecz warto przyjrzeć się także warunkom kredytów. Podobnie jak w przypadku cen nieruchomości, również bywają one atrakcyjniejsze niż w Polsce.
Nieruchomość na kredyt w Hiszpanii?
W Hiszpanii stopy procentowe na kredyty hipoteczne są często niższe niż w Polsce. Jest to po części wynikiem polityki monetarnej Europejskiego Banku Centralnego (EBC), który ustala stopy procentowe dla krajów strefy euro. W ostatnich latach były one wręcz rekordowo niskie, co wpłynęło na obniżenie kosztów kredytów hipotecznych. W Polsce, w związku z wysoką inflacją, stopy procentowe utrzymują się na wyższym poziomie, co przekłada się na wyższe koszty kredytów hipotecznych.
Tym samym zakup nieruchomości w Polsce w oparciu o kredyt zwykle jest droższy i wymaga dużo lepszej zdolności kredytowej niż jeszcze kilka lat temu. Obecnie, jak informuje Europejski Bank Centralny, Polska wyróżnia się na tle Europy najwyższym wskaźnikiem średniego oprocentowania kredytów hipotecznych. Co to oznacza? Średnie oprocentowanie na poziomie 7,83 proc. sytuuje nasz kraj na szczycie zestawienia, obok Węgier i Rumunii.
Według EBC, średnie oprocentowanie kredytów w Hiszpanii wynosi 4,21 proc. Analitycy twierdzą, że w tym roku możemy spodziewać się obniżki tamtejszej maksymalnej stopy procentowej do 2,5 proc. Tym samym raty kredytów powinny być niższe, a możliwości zakupu nieruchomości w oparciu o to źródło finansowania – jeszcze większe. Niebagatelne znaczenie ma również kwestia uregulowania zobowiązań podatkowych w sytuacji zakupu mieszkania właśnie w Hiszpanii.
Kredyt w Hiszpanii dla nierezydentów
Zakup domu czy mieszkania na Półwyspie Iberyjskim może być inwestycją oszczędności i dywersyfikacją geograficzną majątku. Inwestorzy traktują taką transakcję jako bezpieczną lokatę kapitału, ale nie brakuje również osób, które decydują się na przeprowadzkę i wykorzystanie apartamentu czy domu na Costa del Sol do codziennego użytkowania. Nasi rodacy, kupujący nieruchomości w Hiszpanii, korzystają z dobrej koniunktury na polskim rynku, reinwestując uzyskane środki w nieruchomości na Półwyspie Iberyjskim.
Kupując nieruchomości w Hiszpanii, nasi rodacy znacznie częściej korzystają ze środków zgromadzonych w gotówce, niż wspierając się kredytem. Nawet 90% transakcji zakupu domów i apartamentów na Półwyspie Iberyjskich odbywa się bez finansowania przez bank. Warto jednak wiedzieć, iż w przypadku Hiszpanii ścieżka uzyskania kredytu jest podobna do polskiej. W przypadku klientów nierezydentów, którzy mają dokumenty uwierzytelniające dochód, hiszpańskie banki przyznają kredyty bez większych problemów.
Maksymalny czas kredytowania to 20 lat, co uzależnione jest również od wieku kredytobiorcy. Warunki kredytów, jakie aktualnie oferują banki (analiza na podstawie aktualnej oferty Banco Santander oraz Banco Sabadell) prezentują się następująco:
- 50-60% wyceny wartości nieruchomości,
- 20 lat – okres spłaty kredytu,
- 3,60% oprocentowania w pierwszym roku kredytowania,
- Euribor +1,9% oprocentowania od drugiego roku spłaty (klienci spoza strefy euro otrzymują ofertę kredytów z oprocentowaniem zmiennym od drugiego roku spłaty),
- 1% do 1,5% prowizji za otwarcie kredytu hipotecznego,
- 0,25% w ciągu pierwszych 3 lat (później 0%) prowizji za wcześniejszą spłatę częściową lub całkowitą.
